小额信贷类,平台「独自狂欢」的背地 有脉金控

以至于让整个行业都人心惶惶的呢?。高层被抓。它可以提供除了资金之外的全套服务。以至于让整个行业都人心惶惶的呢?
高层被抓。
它可以提供除了资金之外的全套服务。  
只要你能提供资金它就能帮你找到借款人并给你做风控、居间和催收。

        

如此傻瓜却强力的服务模式自然使其成为了业内老大至少有500家现金贷、借条机构都用它家系统。
互金行业普遍忧愁的是有脉金控被查是否释放了某种信号意味着监管方面正式通过行政手段敲打现金贷或小额信贷了。甚至有媒体认为「p2p资产端的终极一根救命稻草也要被掐死了」。  
远眺个人认为这是典型的想多了。结合该事件远眺从以下4个角度描述p2p中最热门的小额信贷类平台重在陈述而非观点。

        
01 现金贷/小额信贷之监管和「原罪」
02 现金贷/小额信贷之发展
03 现金贷/小额信贷之区分
04 现金贷/小额信贷之投资策略
现金贷/小额信贷之监管和「原罪」
关于有脉金控被调查目前业内流传「可能是原因数据问题」。
确实有脉金控能被调查的点实在是太多了:公民信息泄露、数据「缓存」甚至是催收。  但最不可能的就是原因它是现金贷服务商。  
对于监管而言若是真想落实现金贷监管政策完全不需要采用这种强制、非市场化的措施采用约谈等方式反而能取得更好的效果而且争议更少。

      
监管要整饬的是「现金贷」行业资质和合规性等问题而有脉金控只是一家服务商并不是放贷主体。
打个比方滴滴的快车司机杀了人警方要调查立案、检方要起诉的是司机而不是滴滴。  天然事后有关部门也会约谈滴滴要求滴滴增强对司机资质的审核提高安全服务的标准。  
远眺知道有些投资人会联想到今年4月份「扫黑除恶」对车贷平台产生的壮实影响忧愁涉及小额信贷的p2p平台受到波动沦为下一个车贷变得半死不活。

      
实话说当年某些车贷平台确实是涉黑涉恶撞到扫黑的枪口上是个必然的结果只是时间早晚问题。  
而对于大部分以小额信贷业务为主的平台而言并他国涉及到黑恶等原则性问题只能说资质低、合规性差超额利率得不到法律保护。  但你真要说这些平台有多大「原罪」那还真没啥。
去年12月现金贷监管政策下来后平台和投资人也曾心惊胆战。尽管监管的动作并不大不少现金贷公司仍在继续放贷但是行业和市场本身发生了一些深刻的变化。

        咱们这里就说三个迹象吧。
一是从今年3月最先远眺就发现很多小贷公司在逐步撤离。

          一些原本挤满小贷公司的写字楼最先空了出来。

          
事实上就在上周趣店也从北京南迁到对互金更为友善的厦门。(各位应该记得厦门是全国率先落实网贷机构备案登记的城市)。

          
这些蛛丝马迹也是远眺多次提出「今年是金融监管新元年」的首要依据之一。
二是今年前几个月各家以小额信贷为主的平台真正逾期率大幅上升。

          
原由很多平台公布的官方逾期率都有较大水分通过某些不刚兑的平台才可以显着看出逾期率的变化。
下图为拍拍贷信标(风险自担标)的逾期数据。可以看出今年前几个月的坏账率显着上升。天然此后拍拍贷针对该现象调整了风控系统整体的坏账率有所下降。

(某家拍拍贷投标助手的全站静态逾期数据)
三是在雷潮后部分上市系头部平台的财报显示坏账率再次出现显着波动。

          
<0%。 <3%。而从雷潮后的数据来看平台近2年的整体坏账率大概率会超过往年的数据。 远眺早就说过p2p是煤矿里的金丝雀而雷潮本质上反映出的是经济整体大环境变差。随着经济下行压力的加大借款人的还款能力和还款意愿必然会有所降低。小额信贷平台的逾期率/坏账率也必然会出现波动。 在前两节远眺一直把现金贷和小额信贷放在一起说。其实两者并不能归为一类。            根据官方解释「现金贷」具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征。这个定义其实很模糊难道现金贷app加个「资金使用用途」的选项它就可以自称不是现金贷了吗?。 而业内偏向于认为短期且超高利率的无场景小额信贷就是现金贷。 如果有投资人问「我该怎么分辨平台做的是信用贷还是现金贷?」那远眺不得不说难。    本身定义不明确打擦边球的平台更多。        如果看期限据远眺所知有些平台明面上做着3到12个月的小额信贷但暗地里通过种种设置业务模式已经变成了短期的现金贷。 如果看利率。实话说前10的头部平台放款综合利率18~40%是很寻常的事情。 而后面的平台更是鱼龙混杂放款利率超过36%的平台随处可见过百的平台大有人在。 所以如何鉴定平台有他国做现金贷这本身就是件非常复杂的事。    这可能也是为什么去年现金贷监管政策出来后雷声大雨点小的首要原因。        首先各位对小额信贷要有绝对的信心前10大平台9个都做小额信贷。小额信贷这个词本就是p2p(person to person)的原意。 对于监管方而言不管具体的管理手段是否合适其出发点还是要规范和整饬行业而不是要整死谁。 雷潮后的9月和11月小额信贷头部平台小赢理财和车贷头部平台微贷网相继在纽交所上市尽管估值普遍低了些但我想各位应该也能想清楚「整饬」和「整死」的区别。            所以对于很多踏踏实实做小额信贷的平台而言困难是暂且的而未来大有可期。 投资人需要加倍重视的是哪些平台呢? 那些他国消费场景、期限较短、实际放贷利率过高(40%以上)甚至存在套路行为在借款人群体引起恶劣影响的平台。 具体的鉴定一方面可通过「聚投诉」、百度贴吧等投诉交流类平台了解情况;另一方面可以通过平台的借款合同分析事实。            对于这些在业务形式上或多或少贴近现金贷的平台也许现在过得还行也许这次有脉金控被调查只是虚惊一场但未来如何真的很难说。 多家大数据风控公司被调查现金贷资产也快凉凉? 有脉金控 往年双11不仅是买买买的节日也是网贷投友们的盛宴各大平台趁着节日加息在这个时候投标可以获取超乎一般的 远眺|才米公社被「经侦」的背地 前天才米公社称应经侦要求接受监管部门合规化检查住手运营一个月。        才米公社原名夸客理财是夸 现金贷服务商“有脉金控”神秘失联:疑似警方介入 据知情人透露最近大数据行业有大量从业者被警方带走调查。 一本财经在11月7日的报道中详细描述了这一现状 广贷网、快贷网两家“现金贷”公司被查 平台名称: 广贷网、快贷网 平台网址: 曝光原因: 现金贷 摇财树体验太差 平台名称: 摇财树 平台网址: 多点金服法人不露面拒绝协商! 平台名称: 多点金服 平台网址: 【热点】好好理财停业追踪:清盘or玩套路? 【热点聚焦】?? 1、现金贷或迎新一轮整饬首要针对变相现金贷平台 近日互联网金融风险专项整饬工作领导小组办 金吉利宝雷了大家不要投资了 平台名称: 金吉利宝 平台网址: 曝